Apa Yang Gres Dari Pbi Nomor 18/21/Pbi/2016 Wacana Sistem Info Debitur (Sid)?

Belum usang ini Bank Indonesia gres saja mengeluarkan regulasi terbaru wacana Sistem Informasi Debitur (SID). Sebelumnya SID diatur dalam PBI Nomor 9/14/PBI/2007 wacana SID, ketika ini peraturan tersebut telah diubah dengan PBI Nomor 18/21/PBI/2016. 

Apa saja ketentuan terbaru yang diatur dalam PBI dimaksud?

ayo kita ulas sama-sama...

Sebelum membahas mengenai perubahan PBI dimaksud, perlu kita ketahui bahwa latar belakang penerbitan PBI 18/21/PBI/2016 yaitu Keputusan Bersama BI-OJK No. 15/1/KEP.GBI/2013 - PRJ-11/D.01/2013 tertanggal 18 Oktober 2013, dalam pasal 3 dimuat bahwa Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan berhubungan dan berkoordinasi terkait pertukaran informasi Lembaga Jasa Keuangan serta pengelolaan sistem pelaporan bank dan perusahaan pembiayaan. Selang dua tahun berjalan BI dan OJK kembali mengeluarkan Keputusan Bersama BI-OJK No.17/3/NK/GBI/2015 - PRJ-50A/D.01/2015 tertanggal 03 Desember yang memutuskan bahwa BI dan OJK gotong royong melaksanakan penyempurnaan ketentuan terkait Sistem Informasi Debitur di Bank Indonesia. selanjutnya, Bank Indonesia melaksanakan penerbitan penyempurnaan ketentuan dimaksud. 

Dengan adanya pengembangan produk SID yang menampilkan data historis selama 24 bulan, dan rencana kedepan, bahwa Credit Reporting System di Indonesia akan menjadi dual credit reporting yang melibatkan Lembaga Pengelola Informasi Keuangan (Akan dikenal istilah Sistem Layanan Informasi Keuangan - SLIK) - (bagian ini akan dibahas tersendiri yaa...), serta belum diaturnya prosedur penanganan keluhan debitur dalam PBI SID sebelumnya. 

Hal-hal yang telah diuraikan diatas merupakan latar belakang penerbitan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.18/21/PBI/2016 wacana perubahan PBI Nomor 9/14/PBI/2007 wacana SID. 

Lalu apa saja perubahannya?, kita mulai dari Pokok-Pokok yang termuat dalam PBI No.18/21/PBI/2016, yaitu sebagai berikut: 

1. Konsideran dan Ketentuan Umum (Informasi Debitur dan Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan).
2. Penambahan Opsi Penyampaian Laporan Secara Sentralisasi dan Desentralisasi.
3. Penyesuaian Alamat Penyampaian Laporan Secara Offline.
4. Pihak yang sanggup meminta Informasi Debitur dan Kewajiban Menyampaikan Informasi Kepada Debitur. 
5. kewajiban Pelapor Terkait Pengaduan Debitur. 
6. Penyesuaian alamat dan Penambahan Batas Maksimal Sanski Koreksi Laporan Debutur atas Inisiatif Pelapor. 
7. Penyesuaian Pengecualian Sanksi dan Penambahan Batas Maksimal Sanksi Koreksi Laporan Debitur Offline atas Inisiatif Pelapor. 
8. Penambahan Sanksi Teguran Tertulis. 
9. Penyesuaian Pelaksanaan Pengenaan Sanksi Bagi Pelapor Baru.

Sekarang mari kita teliti perubahan-peruabahan yg termuat dalam PBI 18/21/PBI/2016:

=Ketentuan Umum=

Dalam PBI 18/21/PBI/2016 telah diatur mengenai (Sebelumnya tidak diatur): 

• Informasi Debitur, yaitu informasi dalam Sistem Informasi Debitur yang antara lain berupa data Debitur, pemilik dan pengurus, kemudahan penyediaan dana yang diterima debitur, agunan, penjamin dan kolektibilitas.
• Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan (LPIP), yaitu forum pengelola informasi perkreditan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan yang mengatur mengenai forum pengelola informasi perkreditan. 

Menarik, menyerupai tadi diawal telah saya singgung mengenai sistem credit reporting Indonesia yang akan menerapkan dual credit reporting. Atau, sederhananya, informasi perkreditan tidak hanya sanggup diperoleh dan dikelola oleh regulator saja tetapi juga sanggup dari LPIP. Lalu apa perbedaannya? tentu ada, meskipun LPIP menerima basic data dari regulator tidak serta merta LPIP akan menyajikan informasi yang sama dengan informasi yang disediakan regulator selama ini. Akan tetapi sudah diberikan value added (informasi-informasi lain yang tidak termuat dalam Informasi Debitur Indvidual (IDI) BI). Hal ini  wajar, mengingat LPIP dalam menyediakan informasi perkreditan tidaklah gratis, atau setiap Pelaku Usaha Jasa Keuangan yang ingin mendapatkan laporan harus mengeluarkan ongkos tertentu. Akan tetapi bukanlah problem gratis atau berbayar yang perlu kita perhatikan, lebih dari itu, bekerjsama informasi yang telah dikelola LPIP dengan nilai tambah sanggup dijadikan materi pertimbangan PUJK terkait keputusan dukungan kredit  kepada calon debiturnya, maka telah ada mitigasi risiko kredit dalam proses awal tadi. Kok, sambil menulis kalimat ini, saya jadi teringat sebuah kutipan dalam buku yg pernah saya baca "kita tidak perlu menjadi jenius bila kita mempunyai informasi selengkap-lengkapnya". Setuju rekan-rekan pembaca??

=Sentralisasi dan Desentralisasi=

Dalam PBI terbaru diatur Pasal 17:

Ayat 1:
Pelapor wajib memberikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara online.

Ayat 2:
Penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1) sanggup disampaikan melalui:
      a. kantor Pelapor yang bersangkutan; atau
      b. kantor pusat atau kantor cabang lainnya dari Pelapor dimaksud, 
    dengan tetap memakai sandi kantor Pelapor yang bersangkutan.

Ayat 3:
Pelapor yang mengalami gangguan teknis dalam memberikan Laporan Debitur dan/atau koreksi
Laporan Debitur memberikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara offline.


=Penyesuaian Alamat Penyampaian Laporan Secara Offline=

Dalam PBI terbaru diatur perubahan alamat penyampaian laporan secara offline, yaitu dalam Pasal 19, ayat 3:

Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara offline sebagaimana dimaksud dalam Pasal 17 ayat (3) dan pemberitahuan tertulis sebagaimana dimaksud dalam Pasal 17 ayat (4) dan ayat (6), wajib disampaikan kepada:

a. Departemen Pengelolaan dan Kepatuhan Laporan c.q. Divisi Pengawasan Informasi Perkreditan
    Nasional Jl._M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, bagi Pelapor yang berkedudukan di wilayah
    kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau

b. Kantor Perwakilan Dalam Negeri Bank Indonesia setempat, bagi Pelapor yang berkedudukan di 
    luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

=Pihak yang Dapat meminta Informasi Debitur dan Kewajiban Menyampaikan Informasi Kepada Debitur=

Dalam PBI No.9/14/PBI/2007, Pasal 20, diatur bahwa Pihak yang sanggup meminta Informasi Debitur terdiri atas:

a. Pelapor;
b. Debitur; atau
c. Pihak Lain

Nah, dalam PBI terbaru Pasal 20 menyerupai tersebut diatas diubah menjadi:

Pihak yang sanggup meminta Informasi Debitur terdiri atas:

a. Pelapor;
b. Debitur;
c. Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan; atau
d. pihak lain.

Dari perubahan ini, terdapat penambahan bahwa LPIP sanggup meminta informasi debitur. Sementara itu Pihak lain yang dimaksud misalnya yaitu KPK, Jaksa, Dirjen Pajak, sepanjang tidak melanggar Undang Undang.

Terkait dengan kewajiban memberikan informasi kepada debitur, dalam PBI terbaru ditambahkan Pasal 25 A:

Ayat 1:
Pelapor wajib memberikan informasi kepada Debitur terkait pelaporan Penyediaan Dana ke dalam Sistem Informasi Debitur. 

Ayat 2:
Penyampaian informasi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) sanggup dilakukan melalui sarana antara lain formulir, surat elektronik (e-mail), dan pesan singkat (short messages service).

Maksud dari kewajiban memberikan informasi kepada debitur adalah, bahwa Pelapor wajib menginformasikan kepada Debitur bahwa kemudahan yang diberikan kepada debitur tersebut dilaporkan kedalam sistem Informasi Debitur. Bentuk dari pemberitahuan tersebut yaitu melalui formulir, email ataupun SMS. Dan tidak kalah pentingnya, setiap pemberitahuan tersebut harus didokumentasi atau terarsip dengan baik oleh Pelapor/PUJK.


=Kewajiban Pelapor Terkait Pengaduan Debitur=

Informasi yang terdapat dalam Sistem Informasi Debitur sepenuhnya yaitu menjadi tanggung jawab Pelapor. Mengapa demikian, alasannya Bank Indonesia hanya merupakan penyelenggara, sementara data-data, informasi-informasi, terkait dengan informasi debitur merupakaan tanggung jawab pelapor sesuai dengan keadaan dari kemudahan penyediaan dana masing-masing debitur yang dimiliki oleh Pelapor.

Sudah beberapa kali kita dengar bahwa sedikit banyak debitur yang mengeluhkan kesalahan penyampaian laporan informasi debitur oleh Pelapor SID. Bahkan, tidak jarang hingga mencuat ke media dan karenanya penyelesaian melalui jalur aturan biasanya yang ditempuh. Saya yakin, sebelum problem mencuat ke publik, bekerjsama pastilah mula-mula debitur akan mengadu kepada bank terlebih dahulu, dan tentunya bank telah mendapatkan pengaduan tersebut dan memprosesnya. Akan tetapi selama ini khususnya dalam PBI No.9/14/PBI/2007 belum diatur mengenai :

• Kewajiban bagi pelapor untuk menindaklanjuti dan menuntaskan pengaduan debitur (terkait dengan SID).
• Batas waktu bagi Pelapor untuk menindaklanjuti pengaduan debitur tersebut.
• Kewajiban untuk menginformasikan kepada Debitur terkait hasil penyelesaian pengaduan. 
• Kewajiban bagi Pelapor untuk melaporkan kepada Bank Indonesia terkait pengaduan debitur. 

Oleh alasannya itu, dalam PBI terbaru ini, ditambahkan dalam Pasal 25 B, terkait dengan pengaduan debitur yang berbunyi:

Ayat 1:

Dalam hal Pelapor mendapatkan pengaduan Debitur terkait Informasi Debitur dalam Sistem Informasi

Debitur, Pelapor wajib menindaklanjuti dan menuntaskan pengaduan paling lambat 20 (dua

puluh) hari kerja sehabis tanggal penerimaan pengaduan.

Ayat 2:

Pelapor wajib menginformasikan batas waktu penyelesaian pengaduan sebagaimana dimaksud pada

ayat (1) kepada Debitur.

Ayat 3:

Dalam hal Pelapor telah menuntaskan pengaduan Debitur, Pelapor wajib menginformasikan hasil

penyelesaian pengaduan dimaksud kepada Debitur secara tertulis dan/atau memakai sarana

teknologi informasi sesuai seruan Debitur. 

Ayat 4:

Pelapor wajib mengadministrasikan seluruh pengaduan yang diterima.

Ayat 5

Pelapor wajib melaporkan pengaduan Debitur dan tindak lanjut penyelesaian pengaduan Debitur kepada Bank Indonesia secara triwulanan paling lambat tanggal 10 (sepuluh) sehabis simpulan triwulan yang disampaikan kepada Departemen Pengelolaan dan Kepatuhan Laporan c.q. Tim Layanan Informasi Perkreditan dan Penanganan Pengaduan, Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350.

Ayat 6:

Dalam hal tanggal berakhirnya penyampaian laporan sebagaimana dimaksud pada ayat (5) jatuh pada hari libur, penyampaian laporan dilakukan pada hari kerja berikutnya.

=Penyesuaian Alamat dan Penambahan Batas Maksimal Sanksi Koreksi Laporan Debitur atas Inisiatif Pelapor=

Dalam PBI terbaru ini, diubah mengenai bila ada perubahan atas daftar pihak-pihak, Petugas Pelaksana dan/atau Pejabat yang bertanggung jawab dalam memberikan Laporan Debitur, melaksanakan verifikasi Laporan Debitur,  dan mengajukan seruan dan mendapatkan informasi Debitur. 

JIka terjadi perubahan daftar pihak-pihak tesebut maka harus disampaikan Kepada Bank Indonesia (Pasal 26):

Ayat 5:

Daftar pihak yang ditunjuk sebagai petugas pelaksana dan/atau pejabat yang bertanggung jawab sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan ayat (4) disampaikan kepada Departemen Pengelolaan dan Kepatuhan Laporan c.q. Tim Layanan Informasi Perkreditan dan Penanganan Pengaduan, Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350.

Selanjutnya diatur mengenai batas maksimum pengenaan hukuman terkait keterlambatan memberikan koreksi laporan koreksi, Pasal 30: 

Pelapor yang dinyatakan terlambat memberikan koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 14 ayat (1) karakter a dan Pasal 15 dikenakan hukuman kewajiban membayar dengan ketentuan sebagai berikut:

a. bagi Bank Umum sebesar Rp100.000,00 (seratus ribu rupiah) per hari kerja keterlambatan,

    paling anyak sebesar Rp3.600.000,00 (tiga juta enam ratus ribu rupiah) untuk setiap kantor 

   Pelapor; dan

b. bagi BPR, Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank, Lembaga Keuangan Non-Bank, dan 

    Koperasi Simpan Pinjam sebesar Rp25.000,00 (dua puluh lima ribu rupiah) per hari kerja 

   keterlambatan, paling banyak sebesar Rp900.000,00 (sembilan ratus ribu rupiah) untuk setiap 

   kantor Pelapor.

=Penyesuaian Pengecualian Sanksi dan Penambahan Batas Maksimal Sanksi Koreksi Laporan Debitur Offline atas Inisiatif Pelapor=

Dalam hal ini perubahan terdapat pada Pasal 32:

Ayat 2:

Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak berlaku dalam hal:

a. Pelapor memberikan koreksi Laporan Debitur secara offline atas dasar temuan Bank Indonesia;

    dan/atau

b. Pelapor memberikan koreksi Laporan Debitur secara offline yang disampaikan melampaui akhir

    bulan sehabis bulan Laporan Debitur yang bersangkutan.

Ayat 4:

Pelapor yang dinyatakan terlambat memberikan koreksi Laporan Debitur secara offline

melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud dalam Pasal 17 ayat (5) dikenakan hukuman kewajiban 

membayar dengan ketentuan sebagai berikut: 

a. bagi Bank Umum, sebesar Rp100.000,00 (seratus ribu rupiah) per hari kerja keterlambatan, 

    paling banyak sebesar Rp3.600.000,00 (tiga juta enam ratus ribu rupiah) untuk setiap kantor 

   Pelapor; dan

b. bagi BPR, Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank, Lembaga Keuangan Non-Bank, dan Koperasi

    Simpan Pinjam sebesar Rp25.000,00 (dua puluh lima ribu rupiah) per hari kerja keterlambatan, 

    paling banyak sebesar Rp900.000,00 (sembilan ratus ribu rupiah) untuk setiap kantor Pelapor.

=Penambahan Sanksi Teguran Tertulis=

Penambahan hukuman teguran tertulis terdapat dalam Pasal 33 A:

Pelapor yang menolak seruan Debitur yang ingin memperoleh Informasi Debitur atas nama Debitur yang bersangkutan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 24 ayat (1), dikenakan hukuman teguran tertulis.

Kemudian teguran tertulis terkait dengan Pasal 25 A dan Pasal 25 B, yaitu penambahan Pasal 34 A:

Ayat 1:

Pelapor yang tidak memberikan informasi kepada Debitur terkait pelaporan Penyediaan Dana ke dalam Sistem Informasi Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 25A ayat (1), dikenakan hukuman teguran tertulis.

Ayat 2:

Pelapor yang tidak menindaklanjuti dan menuntaskan pengaduan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 25B, dikenakan hukuman teguran tertulis.

=Penyesuaian Pelaksanaan Pengenaan Sanksi Bagi Pelapor Baru=

Terdapat perubahan Pasal 35:

Ayat 1:

Bagi Pelapor baru, pelaksanaan pengenaan hukuman sebagaimana dimaksud dalam Pasal 28, Pasal 

29, Pasal 30, Pasal 31, dan Pasal 32 mulai berlaku 9 (sembilan) bulan semenjak batas waktu sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8.

Ayat 2:

Pengenaan hukuman bagi Pelapor gres hasil merger atau konsolidasi mulai berlaku 3 (tiga) bulan

sejak diberikannya user-id dan password Web Sistem Informasi Debitur.

Ayat 3:

Bagi Pelapor baru, pelaksanaan pengenaan hukuman sebagaimana dimaksud dalam Pasal 33 mulai berlaku semenjak diberikannya kanal Web Sistem Informasi Debitur.

Untuk mend0wnl0ad

• PBI Nomor 9/14/PBI/2007 Silahkan klik disini
• PBI Nomor 18/21/PBI/2016 Silahkan klik disini

Sumber http://belajarperbankangratis.blogspot.com

Share this post